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“蜜糖砒霜伴侣”式合并副作用明显 中原银行资

ʱ䣺2019-10-07

  截至2018年6月末,中原银行的不良贷款偏离度达到216.71%,在A股上市银行中最高

  近日,有中原银行(员工吐槽东家在此前一次内部团购房产中违规发放贷款。现如今,该笔贷款已然到期,而部分员工却因无力偿还一直遭追债。

  实际上,此案例发生之时中原银行甚至尚未诞生,是原新乡银行(现中原银行新乡分行)惹下的事端。

  对于类似纠纷,迄今不过五年历史的中原银行的主事者,只能打落牙往肚里吞。组建之初合并河南省内13家城商行资产的同时承接相关债务,而一旦服下这种“蜜糖砒霜伴侣”,势必导致其后续资产质量难以控制。事实上,该行的不良贷款偏离度已高居所有上市银行之首。

  此外,该行虽为重新组建,但工作人员主体却多为过去各地城商行原套人马,“自行其是”的结果当然就是中原银行罚单不断。

  截至3月21日,中原银行的港股价格为2.31港元/股,而过去52周的高点和低点分别为2.51港元/股和2.12港元/股。显然,投资者对其兴趣寥寥。再加上股权频繁流拍、股价破发、处罚不断等层出不穷的负面新闻,这家“河南最大城商行”着实尴尬。

  1月10日,河南银监局鹤壁分局向中原银行鹤壁分行出具罚单,后者因违规办理信贷、票据业务被处45万元罚款。14日,河南银监局南阳银监分局向中原银行开具的三张罚单均围绕“以贷转存”的违规行为,分别指向中原银行南阳分行、南阳魏公桥支行、南阳振兴支行。15日,河南银监局焦作分局对中原银行焦作分行开具罚单,因延时支付吸存,流动资金贷款被挪用于投资,以贷转存,该分行被罚款20万元。17日,河南银监局焦作分局发布行政处罚信息显示,中原银行焦作分行因所发放流动贷款资金部分资金挪用做银行承兑汇票保证金,被处以25万元罚款。

  事实上,这四起处罚除了暴露了银行内控制度漏洞之外,还显现出该行的揽存窘境。

  尽管存贷比监管指标已放松,但本土银行业的存款压力依旧严峻,甚至已传导至部分曾经仗着网点众多而不屑于将存款利率一浮到顶的国有大行。

  一是银行数量在持续增加,包括城商行、农商行、村镇银行在内多种业态加入竞争者行列;第二个原因更为根本,随着金融创新的深入,可供选择的投资产品也随之丰富,且券商资管、基金、保险资管等产品收益率相对较高,投资者对银行理财产品的关注度有所下降。同时,活期类理财工具亦多样且便捷,由此更是造成了存款大搬家。尤其在一线城市,工薪阶层的工资刚下发往往就被转移到活期理财产品中,进而造成存款的加速流失。

  地方性银行揽存的危机感更重,毕竟自身的体量、声誉等都不及大中型银行。中原银行也不例外。除了前述监管查出的违规揽存处罚案例,其相关控股公司还曝出违规宣传揽存等问题。

  3月中旬,有网友挂出一则广告语“中原村镇银行存款利息最高”,落款地址为“常庄镇一家超市旁”并留有联系电话。经过细心人士核对,确认系驻马店遂平县常庄镇中原村镇银行的广告,而广告悬挂地点就在京港澳高速公路和驻马店市遂平县境内遂周公路交汇处的涵洞,非常显眼。

  从字面看,这则广告当然首先违反了《广告法》。最新《广告法》第七条第二款明确规定,广告中不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化用语。“顶级”、“第一”、“最”等字眼,是与上述用语含义相同的表示,属于绝对化用语,故不能作为广告用语。

  此外从金融监管角度看,这个宣传也属明显违规,有诱惑和误导投资者的嫌疑。据了解,该广告经曝光后已撤下。

  和很多新重组的城商行不同,中原银行在重组之初并没有剥离历史包袱,这意味着该行自成立那天起就必须负重前行。自2014年12月26日正式开业,近五年来其不良包袱不仅没能消化,反而深陷历史遗留诉讼之中。与此同时,持续增加的不良也让中原银行“肠胃不通”之症更加严重。

  2018年中报数据显示,截至当年6月30日,中原银行的不良贷款余额为44.14亿元,较上年末的36.43亿元增加7.71亿元;不良贷款率为1.88%,较上年末上升0.05个百分点;拨备覆盖率为180.83,较上末下降16.67个百分点,贷款拨备率为3.4%,较上年末下降0.22个百分点。

  根据该行2019年度同业存单发行计划,2018年9月末,中原银行资产质量继续恶化,不良贷款率蹿升至2.12%,拨备覆盖率则继续下降至169.2%。

  面对逾期90天以上的贷款余额全部纳入不良的监管新规,中原银行资产质量指标不容乐观。

  根据监管新规,属于中国银保监会直管的国有银行和股份制银行被要求在2018年6月30日之前将全部逾期90天以上的贷款计入不良;属于地方银监局管理的地方法人银行则获得一定的缓冲期限,按各地实际情况,有些地方银行甚至可以延期到2019年达标。

  数据显示,截至2018年6月末,中原银行的不良贷款偏离度达到216.71%,在A股上市银行中最高。而同处河南的郑州银行(002936.SZ)资产质量亦堪忧,同期不良贷款偏离度达148.18%,在上市银行中位列第三。

  西南财经大学金融学院副院长罗荣华表示,此前一些银行对不良贷款的确认和认定口径不严格,一旦严格按监管要求将逾期90天以上的贷款计入不良贷款,按规定必须予以计提或核销,必然侵蚀银行利润。此外,这会压缩一些银行传统上通过贷款展期手段降低不良率的空间。“不过,这也会促使银行更严格控制风险,有助于降低银行业的总体风险。”他说。

  回顾2018年,中原银行股权拍卖一再受到冷落,其在阿里拍卖平台上拍卖记录高达180多条,且多数为流拍。今年1月,有两家持股企业拍卖中原银行股权,分别以低于评估价的1.72元/股和1.55元/股作价二次拍卖,最后竟无一人报名再次陷入流拍的境地。

  今年2月该行跌破2.45港元/股发行价,3月21日收于2.31元/股,仍处于破发状态,且每日交投清淡。返回搜狐,www.028333.com,查看更多